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什么是房貸利率折扣?這樣省錢很劃算!

2020年11月13日 17:14     小編:松小房          點擊:963

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房貸,是無數人身上壓著的大山。面對每月需要歸還的本息,心底激起一片嘆息。然而,當你細細去研究房貸的問題,就會發現有一種驚喜叫房貸利率折扣。是的,你沒有看錯,它不是一般的利率,而是房貸利率折扣。

什么是房貸利率折扣?

利用房產在銀行辦理的貸款,該貸款要按照銀行規定的利率支付相應的利息,這個利率就是房貸利率。

房貸的利率計算公式:

一、利息計算的基本的常識

(一)銀行可采用基數計算的方法和逐步計算的方法來計算利息。

1.積數計息法可按實際天數每日的累計賬戶余額,計息公式為:

利息=累計計息積數×日利率,其中累計計息積數=每日余額合計數。

2.逐筆計息法按預先確定的計息公式的利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息,具體有三:

計息期為整年(月)的,計息公式為:

①利息=本金×年(月)數×年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數的,計息公式為:

②利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率

同時,被銀行選擇的計息期會全部化為實際天數計算利息,即每年為365天,每月為當月公歷實際天數,計息公式為:

這三個計算公式實質相同,但由于利率換算中一年只作360天,但實際按日利率計算時,一年將作365天計算,得出的結果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算,央行賦予了金融機構自主選擇的權利。因此,當事人和金融機構可以就此在合同中約定。

(二)復利:復利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規定,借款方未按照合同約定的時間償還利息的,就要加收復利。

(三)罰息:貸款人未按規定期限歸還銀行貸款,銀行按與當事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

(四)貸款逾期違約金:性質與罰息相同,對合同違約方的懲罰措施。

(五)計息方法的制定與備案

全國性商業銀行法人制定的計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區域性的商業銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城支行備案并告知客戶;農村信用社縣聯社法人可根據所在縣農村信用社的實際情況制定計、結息規則和存貸款業務的計息方法,報人民銀行分行、省會(首府)城支行備案,并由農村信用社法人告知客戶。

房貸利率折扣的新規定

調息后按剩余的房貸本金、貸款期限和現行利率從新計算月供,貸款時利率打折或上浮的折扣或浮比不變(當借款出現多次逾期或不良情況時,銀行有可能會取消利率優惠折扣)。具體的調息時間不以人民銀行基準利率的調息時間,是以貸款銀行借款合同里的具體約定為標準,根據合同約定的時間點自動更新,更新時間一般有兩種約定:

1、每年1月1日更新至現行利率

代表銀行:工商銀行、農業銀行、郵政銀行等

2、放款對應月更新至現行利率

代表銀行:中國銀行

房貸利率折扣的出現,可以大大的減輕還貸者的經濟壓力。借貸者在借貸之前要對比各個銀行的房貸利率折扣,進而達到利益大化。

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